Online broker – ktorého si vybrať? - Peniaze sú čas
31

Ako si vybrať online brokera

Ak chcete do akcií pomocou ETF investovať samostatne, základnou podmienkou je mať otvorený majetkový účet, na ktorom tieto investície môžete realizovať.

Ak chcete dosiahnuť pri investovaní akceptovateľné výsledky, okrem základnej asset allocation a rozumnej diverzifikácie potrebujete minimalizovať náklady.

Preto je potrebné investovať cez lacného online brokera.

Výber však pre mnohých začínajúcich aj skúsenejších investorov môže byť náročný, hoci otvorenie účtu u online brokera nie je ťažšie ako otvorenie účtu v banke.

Základné kritériá výberu

Toto sú veci, ktoré by ste pri výbere brokera mali brať do úvahy:

  • dostatočne široká ponuka UCITS ETF a prístup minimálne na XETRA /Deutshce Bourse a Euronext Amsterdam
  • rozumná výška poplatkov
  • podlieha EU regulácii
  • ochrana účtu (ponúka prístup ku Garančnému fondu investícií)
  • podpora v slovenčine/češtine
  • užívateľská "prítulnosť", jednoduchosť a prehľadnosť aplikácie

Z čoho môžeme vyberať

Online brokerov je, samozrejme, veľké množstvo, realisticky však pripadajú do úvahy títo:

  1. Fio e- broker
  2. Saxo bank
  3. Lynx broker

Fio e - broker

Fio e - broker je produkt českej bankovej skupiny Fio, ktorá pôvodne vznikla už v roku 1993. Na Slovensku má bankovú licenciu od roku 2010. Aplikácia poskytuje všetko, čo potrebujete, jej design je však veľmi nešťastný a zle sa s ňou pracuje. Účet sa dá otvoriť jedine fyzicky na pobočke. Nevyžaduje však žiadny minimálny objem prostriedkov.

Ceny:

  • poplatok za obchod (nákup/predaj európskeho ETF) 0,15%
  • minimálna výška poplatku 9,95 EUR
  • žiadny minimálny objem prostriedkov

Pre

  • Ponúka všetko, čo potrebujete
  • K dispozícii aj kamenné pobočky
  • Podpora v slovenčine/češtine
  • Žiadny minimálny zostatok

Proti

  • Relatívne vysoké poplatky
  • Účet sa dá otvoriť len osobne
  • Užívateľsky veľmi "neprítulná" aplikácia

Záver:

Vhodný broker pre všetkých, ktorí majú radi retro, ocenia existenciu kamenných pobočiek, nevadí im otvoriť si účet iba fyzicky, chcú sa vyhnúť podmienke minimálneho objemu.

Saxo Bank

Dánska spoločnosť, ktorá vznikla v roku 1998. Aktuálne funguje v 15 krajinách sveta. Je to veľmi oceňovaný broker, primárne v oblasti FX.

Ceny:

  • poplatok za obchod (nákup/predaj európskeho ETF) 0,10%
  • minimálna výška poplatku 12,00 EUR
  • minimálny objem prostriedkov 2.000 USD
  • poplatok za správu účtu 0,12% ročne, minimálne 6 EUR mesačne
  • poplatok za neaktivitu 100 USD (ak neuskutočníte žiaden obchod v priebehu 6 mesiacov)

Pre

  • Ponúka všetko, čo potrebujete
  • Otvorenie účtu online
  • Podpora v slovenčine/češtine
  • Veľmi dobrá aplikácia a služby

Proti

  • Najvyššie poplatky z tejto skupiny
  • Poplatok za neaktivitu
  • Poplatok za vedenie účtu
  • Minimálny zostatok

Záver:

Vhodný broker pre aktívnejších investorov, s dobrou aplikáciou a kvalitnými službami. Kvôli vysokým poplatkom nie je príliš vhodný pre "buy and hold" investorov s relatívne menšími portfóliami.

Lynx broker

Lynx vznikol v Holandsku v roku 2006. Momentálne funguje v 9 krajinách Európy. Vo svojej podstate je to sprostredkovateľ pre americký Interactiv brokers (používa ich technológiu aj účty), čo však vôbec nie je zlé, vzhľadom na to, že IB je označovaný za najlepšieho brokera na svete. Majú niekoľko ocenení "Najlepší broker" z rôznych európskych krajín.

Ceny:

  • poplatok za obchod (nákup/predaj európskeho ETF) 0,12%
  • minimálna výška poplatku 6,00 EUR
  • minimálny objem prostriedkov 2.000 EUR

Pre

  • Ponúka všetko, čo potrebujete
  • Otvorenie účtu online
  • Podpora v slovenčine/češtine
  • Výborná, jednoduchá, prehľadná aplikácia
  • Najnižšie ceny

Proti

  • Minimálny zostatok

Záver:

Veľmi dobrý broker s jednoduchou, prehľadnou aplikáciou a výbornými službami. Zároveň má najnižšie poplatky. Odporúčam. 

Ako postupovať

Pred otvorením účtu odporúčam otvoriť si u brokera demo účet a vyskúšať si fungovanie aplikácie a investovanie "na nečisto".

Samotné otvorenie účtu je jednoduché, stačí postupovať podľa pokynov na stránkach.

Ak si odmyslíme nutnosť ísť na pobočku, najlepšie a najrýchlejšie, paradoxne, funguje otvorenie účtu vo Fio. Máte ho funkčný už pri odchode z banky. U ostatných brokerov to potrvá minimálne niekoľko dní.

Ak chcete získať porovnanie poplatkov brokerov v prehľadnej tabuľke spolu s ideálnymi objemami obchodov pre minimalizovanie nákladov, stiahnite si report 

"Porovnanie online brokerov"

Dôležité upozornenie na záver

Brokeri sú schopní poskytovať takéto nízke poplatky vďaka tomu, že klienti cez nich obchodujú často a kupujú si tiež iné, dodatkové služby.

Aj vás sa budú snažiť všetkými možnými prostriedkami presvedčiť, aby ste obchodovali častejšie. Budete dostávať ponuky na rôzne služby, výhľady rôznych "expertov" čo bude najlepšia investícia na najbližšie 3 týždne, pozvánky na účasť na webinároch "Ako sa naučiť obchodovať" a podobne.

Ignorujte to, ak sú vám vaše peniaze milé. Myslite na to, že 80 až 90% všetkých aktívnych traderov u týchto brokerov vykazuje stratu.

Najlepší spôsob, ako investovaním zveľadiť svoj majetok je vytvorený finančný plán a pasívne investovanie pomocou ETF do dobre nastaveného portfólia. 

Ak sa chcete dozvedieť, aká je hlavná úloha portfólia a ktoré 2 podmienky musí spľňať, prečítajte si tento článok:


Aká je hlavná úloha portfólia?


  • […] potomkovi jeho vlastný účet u brokera. Ak aj nemá 18 rokov, stále to môžete urobiť, pričom vy budete oprávnená osoba. Je to […]

  • Peter Kubica píše:

    Ahojte, v porovnaní brokerov nikto nespomína XTB, má to nejaký dôvod ? Viem, že predtým to bol čisto forexový broker a neponúkal ETF. Teraz však má v ponuke aj ETF obchodované na xetre i keď obmedzené množstvo, ale pre menšie portfólia podľa mňa plne postačuje. Minimálny zostatok požadovaný nemajú, poplatky za nákup min. 5 €, poplatok za neaktivitu je 10 €/mesiac (spätne), ale len ak ste neaktívny viac ako rok.

    • Vladimir píše:

      Žiadny špecifický dôvod, okrem toho, že som voči nim trocha zaujatý – xtb je čistý forexový a derivátový broker, ktorý motivoval svojich klientov obchodovať čo najčastejšie, napriek tomu, že pre väčšinu investorov je to prudko stratová činnosť. Až keĎ regulátor brokerov prinútil zverejňovať “úspešnosť” aktívnych traderov, klienti sa nad tým začali zamýšľať a xtb začal zrejme prichádzať o business. Preto sa teraz začínajú venovať aj buy and hold investorom. Ale nakoniec ich zrejme do porovnania zaradím.

  • Nela píše:

    Ahojte, moj pohlad, vsetko ma plusy a minusy. Mam fio a lynx. Prakticky vo fio ucet na pobocke otvoreny za pol hodinu, ked si poslem peniaze, su tam druhy den a mozem investovat. Lynx otvorenie trvalo asi 3 tyzdne. Peniaze som vedela investovat az cca na 4 pracovny den po zaslani. Plus ziadaju dopredu notifikaciu zasielanych penazi, co je zbytocna praca navyse. A prve investovanie ma vobec nastalo tych min 6eur ale 12 eur, hoci som kupovala 1 konkretne etf za cca 2000, a len mi to kupilo na 2 roznych burzach.jasnacka lynx to ma modernejsie ako fio, ale to moderno mi len komplikovalo prihlasovanie kvoli cookies. Hladanie konkretneho etf mi prislo rovnako komplikovane. Jedna nevyhoda fio este je, ze maju menej burz kde obchoduju. Takze zatial drzim obidva ucty a budem optimalizovat.

  • Michal píše:

    Ahoj, z mojho pohladu je este nevyhodou LYNX, ze: peniaze sa posielaju z banky v SR do zahranicia (obch.ucet: Interactive brokers – Nemecko, co nie je nevyhoda), ale banky v SR si to uctuju ako cezhranicnu platbu. Moja banka ( 0,4 %, min. 10 Eur ) + dalej ze LYNX v kazdom mesiaci ked neurobim obchod, tak 1USD poplatok za neaktivitu. Osobne nemam nic proti LYNX, je to kvalitny broker, ale pre niektorych mensich investorov to budu poplatky navyse.

    • Vladimir píše:

      Rozumiem. Čo sa týka poplatkov za neaktivitu, to platí, len ak je hodnota účtu nižšia ako 1000USD. Tu je citát z cenníka: “Ak je hodnota Vášho účtu (cenné papiere + hotovosť) nižšia ako $ 1 000 alebo ekvivalent v inej mene a ak počas kalendárneho mesiaca nezaplatíte na poplatkoch aspoň $ 1 alebo ekvivalent v inej mene, potom Vám bude zaúčtovaný nasledujúce poplatok za neaktivitu:

      Poplatok za neaktivitu = $ 1 – Hodnota zaplatených poplatkov za kalendárny mesiac”

    • Martin Moravcik píše:

      Michal – prevody v EUR sa realizujú v SEPA režime. Ak Ťa za také banka spoplatňuje dodatočným cenníkom, skús popremýšľať nad inou bankou. Citujem podmienky SEPA “Prevod v rámci Európskej únie a EHP v mene EUR, ktorý je spoplatnený rovnako ako tuzemský prevod.” ak preto ťa tvoja banka za taký prevod spoplatňuje, premýšľaj o výmene banky, prípadne si v banke zistiť, ako poslať zahraničný SEPA prevod.

  • Norbert píše:

    A čo Degiro? Poplatok za nákup najčastejších ETF (zoznam je dosť dlhý) tam nie je, platí sa len za prítomnosť na burze, čiže sa to oplatí limitovať z tohto hľadiska.

    • Vladimir píše:

      Degiro je veľmi dobrý broker s príjemnými cenami, momentálne však neumožňuje slovenským občanom otvoriť si účet. Jediná výnimka je potenciálne v prípade, ak máte bankový účet v krajine, kde má Degiro pobočku. Preto ho nespomínam.

  • Peter píše:

    Ahoj, a Degiro tu prečo neuvádzaš prosím?

    • Vladimir píše:

      Ahoj, Degiro je veľmi dobrý broker s príjemnými cenami, momentálne však neumožňuje slovenským občanom otvoriť si účet. Jediná výnimka je potenciálne v prípade, ak máte bankový účet v krajine, kde má Degiro pobočku. Preto ho nespomínam.

  • D píše:

    Preco nie mat brokera v us? Kvoli fx exposure? Vymozitelnost prava? Ochrana investicii?
    Vobec tuto moznost nekomentujete Vladimir, myslim ze by to mohlo zaujimat ludi.
    Ja mam tradestation, obchodujem v us akcie a etf.

    • Vladimir píše:

      Samozrejme, táto možnosť tu je. Hlavný rozdiel je, že v takomto prípade nefungujete podľa EU legislatívy a nemám v tom dobrý prehľad. Preto o tom nepíšem, ale nejaký zásadný problém v tom nevidím. Nevenujem sa úplne všetkým možnostiam ako investovať do ETF, len tým nejprístupnejším a najjednoduchším.

  • Rasto píše:

    Ja mam u interactive brokers/lynx ucet cez TRIM Broker. Bez dodatocnych poplatkov. Ta podpora od trimu je oproti lynxu uplne niekde inde.

  • Jan píše:

    Ahoj Vlado, aký je tvoj názor na DEGIRO?

    • Vladimir píše:

      Ahoj, Degiro je veľmi dobrý broker s príjemnými cenami, momentálne však neumožňuje slovenským občanom otvoriť si účet. Jediná výnimka je potenciálne v prípade, ak máte bankový účet v krajine, kde má Degiro pobočku. Preto ho nespomínam.

      • Norbert píše:

        Prepáč, tento komentár som si nevšimol keď som položil túto istú otázku. Zaujímavé, ja som si u nich otvoril účet pred rokom, bez problémov, ale pravdepodobne si zmenili podmienky odvtedy…

        • Vladimir píše:

          V pohode. Zmenilo sa to minulý rok.

          • Norbert píše:

            Ok, tak to už radšej nezruším teraz 🙂 chcel som spojiť všetko do Finaxu, ale Degiro si asi ponechám na jeden investičný cieľ s jednoduchým portfóliom, keďže tam viem dosiahnuť nižšie náklady.

  • Peter píše:

    Čo sa stane ak Lynx Broker skrachuje? Dostanem sa k svojim prostriedkom? Je z toho pohľadu (bezpečnosti) lepsie FIO?

    • Vladimir píše:

      Myslím si, že z hľadiska bezpečnosti je to jedno, v obidvoch prípadoch je bezpečnosť rovnako dobrá. Tu som o tom písal viac

    • Martin Moravcik píše:

      Peter, účet ti vedie interactive brokers, keďže LYNX je de facto pre nich sprostredkovateľ. Krachom LYNX sa s Tvojim účtom nič nedeje, nemá to na Tvoj účet prakticky žiaden dopad. Martin Moravčík

      • PlBazej píše:

        V minulom roku skrachoval broker Halifax v Australii. Najviac investorov Halifaxu investovalo prostrednictvom interactive brokers a do dnesneho dna sa nedostali k peniazom. Bude to trvat viac ako 12 mesiacov kym uvidia aspon cast penazi. Vsetky peniaze bohuzial spat nedostanu.

        Par perliciek na zaver: Tu je odpoved spravcu konkurznej podstaty pre klientov IB:
        Our investigations indicates that IB investors are unfortunately unable to claim coverage under the SIPC policy.
        Halifax America – veselo funguje dalej. Halifax America je clenom SIPIC, Halifax Australia vsak nebol.
        Interactive brokers LLC je clenom SIPIC, ked vsak investujete cez Lynx tak vase peniaze nejdu to IB LLC ale IB UK, ktory clenom SIPIC nie je.

  • jaro píše:

    Ak ozeliete podporu v slov./cestine a zvladnete trochu komplikovanejsiu obchod. platformu, potom priamo interactivebrokers.com. Absolutne najvyhodnejsia struktura poplatkov.

  • Matias píše:

    Ahojte, mám CP u všetkých troch spomínaných brokerov. Po cca 3-5 rokoch všetko sťahujem do jedného. Do lynxu. Fio OK, ale vyrušuje ma že je to investičná banka ale robí aj retail, požičiava dukáty na všelijaké realitné projekty a navyše komfort a rozsah ponúkaných reportov je biedny a uzivatelsky nekomfortny. SAXO: od začiatku obchodovania prusery v detailoch. Všelijaké technické nevychytavky pri správe účtu, nedá sa tam normálne dovolať, buď to zdvihne dezorientovaný Dán, alebo ruský odkazovač. Naveľa to zoberie Čech, ale naozaj nevie poradiť. (Naposledy ani nevedel že síce nemôžem nakupovať napr SPY, ale Ameriku pokial je fond UCITS tak v pohode). V lynxe vždy ochotní a hlavne dovolatelni a kompetentní. Nie som žiadny agent, len normálny bežný investor a píšem naozaj z vlastnej skúsenosti.

  • Lubos píše:

    Ahoj Vlado, vsimol som si ze v clanku uvadzas ze je dobre aby mal broker pristup na XETRA /Deutshce Bourse a Euronext Amsterdam. Aky je za tym dovod ? ja kupujem z borsa italia, je na tom podla teba nieco zle ?

  • >